Il disagio finanziario è ereditato?

La marketer e consulente di social media Maria M. pensava di essere cresciuta in una famiglia povera. Sua madre, una casalinga, gestiva il bilancio familiare in modo estremamente economico e praticamente non spendeva soldi per nient'altro che cibo e bollette. Le attività per la famiglia includevano passeggiate nei parchi cittadini e gite ai caffè di compleanno.

Solo dopo la laurea, Maria ha appreso che suo padre, un ingegnere del software, guadagnava bene. Perché la mamma era così avara? Il motivo era la sua povera infanzia al villaggio: una famiglia numerosa riusciva a malapena a far quadrare i conti. La sensazione di una costante mancanza di denaro le è rimasta impressa per tutta la vita e ha trasmesso le sue esperienze a sua figlia.

"Limito fortemente il budget", ammette Maria. Può benissimo vivere in grande stile, ma il pensiero di superare le spese minime la spaventa: "Sento uno strano misto di orrore e gioia maniacale e non riesco a decidermi". Maria continua a mangiare cibi pronti surgelati, non osa aggiornare il suo guardaroba e comprare un nuovo computer.

Il DNA del tuo denaro

Maria è stata «contagiata» con eccessiva frugalità dalla madre e ripete lo stesso schema comportamentale in cui è cresciuta. Molti di noi fanno lo stesso e non si rendono conto che stiamo operando all'interno di un cliché comportamentale.

"La nostra ricerca mostra che gli atteggiamenti che sperimentiamo nei confronti del denaro durante l'infanzia guidano le nostre decisioni finanziarie più avanti nella vita", afferma Edward Horowitz, psicologo della Creighton University (Omaha).

Le impressioni dei bambini sulla gestione del denaro ci influenzano in modi diversi. Se gestisci le tue finanze con saggezza, spendi il più possibile, paghi i tuoi debiti in tempo, puoi attribuire questo alle buone abitudini di denaro ereditate dai tuoi genitori. Se tendi a commettere errori finanziari, evita di tenere un budget e tieni traccia dei conti bancari, tua madre e tuo padre potrebbero essere il motivo.

“I bambini imparano dai modelli esistenti. Imitiamo il comportamento dei nostri genitori, spiega Brad Klontz, psicologo della Creighton University. "Potremmo non ricordare l'atteggiamento specifico dei genitori nei confronti del denaro, ma a livello inconscio i bambini sono molto ricettivi e adottano il modello dei genitori".

Non solo l'ambiente modella le nostre abitudini finanziarie, ma anche la genetica gioca un ruolo. Uno studio pubblicato sul Journal of Finance nel 2015 ha rilevato che le persone con una variante di un gene specifico, insieme a un'educazione finanziaria, prendono decisioni finanziarie migliori rispetto alle persone istruite senza quella variante genetica.

Il Journal of Political Economy ha pubblicato un altro studio: la nostra attitudine al risparmio dipende per un terzo dalla genetica. Un altro studio è stato condotto presso l'Università di Edimburgo: ha rivelato la natura genetica della capacità di autocontrollo. Questo può essere un ingrediente chiave nel determinare le nostre voglie di spesa fuori controllo.

Sbarazzarsi del modello ereditario

Non possiamo cambiare i nostri geni, ma possiamo imparare a riconoscere le cattive abitudini finanziarie imposte dai nostri schemi genitoriali. Ecco un piano già pronto in tre fasi per liberarti dalla maledizione finanziaria della famiglia.

Passaggio 1: essere consapevoli della connessione

Considera come i tuoi genitori hanno influenzato il tuo rapporto con il denaro. Rispondi ad alcune domande:

Quali sono i tre principi legati al denaro che hai imparato dai tuoi genitori?

Qual è il tuo primo ricordo legato al denaro?

Qual è il ricordo più doloroso del denaro?

Di cosa hai più paura finanziariamente in questo momento?

"Le risposte a queste domande possono rivelare schemi profondamente nascosti", spiega il Prof. Klontz. — Ad esempio, se i tuoi genitori non hanno mai parlato di finanze, potresti decidere che i soldi non sono importanti nella vita. I bambini che sono cresciuti con genitori spendaccioni corrono il rischio di ereditare la convinzione che comprare cose li renderà felici. Queste persone usano il denaro come cerotto emotivo per i problemi della vita.»

Confrontando il comportamento dei parenti con il nostro, apriamo un'opportunità unica per apportare cambiamenti positivi al modello stabilito. "Quando ti rendi conto che stai interpretando il copione dei tuoi genitori o addirittura dei tuoi nonni, può essere una vera rivelazione", dice Klontz. — Molti si accusano di vivere al di sopra delle proprie possibilità e di non poter salvare nulla. Pensano di essere in difficoltà finanziarie perché sono pazzi, pigri o stupidi.»

Quando ti rendi conto che i tuoi problemi sono radicati nel passato, hai la possibilità di perdonare te stesso e sviluppare abitudini migliori.

Passaggio 2: tuffati nell'indagine

Una volta che capisci che i tuoi genitori ti hanno trasmesso cattive abitudini sul denaro, indaga sul motivo per cui li hanno formati. Parla loro della loro infanzia, chiedi loro cosa hanno insegnato loro i genitori sul denaro.

"Molti di noi ripetono i copioni di generazione in generazione", afferma Klontz. "Rendendoti conto che stai interpretando il ruolo di un altro attore in una commedia banale, puoi riscrivere la sceneggiatura per te stesso e per le generazioni future".

Klontz è stato in grado di riscrivere la sceneggiatura di famiglia. All'inizio della sua carriera, ha avuto serie difficoltà finanziarie dopo un investimento rischioso senza successo in una delle start-up degli anni 2000. Sua madre era sempre attenta ai soldi e non si prendeva mai rischi.

Klontz ha deciso di chiedere informazioni sulla storia finanziaria della famiglia, cercando di capire la sua propensione per le operazioni rischiose. Si è scoperto che suo nonno ha perso i suoi risparmi durante la Grande Depressione e da allora non si è fidato delle banche e ha messo tutti i soldi in un armadio in soffitta.

“Questa storia mi ha aiutato a capire perché mia madre ha un atteggiamento così riverente nei confronti del denaro. E ho capito il mio comportamento. Pensavo che la paura della famiglia ci portasse alla povertà, quindi sono andato all'altro estremo e ho deciso un investimento rischioso che ha portato alla mia rovina.

Comprendere la storia familiare ha aiutato Klontz a sviluppare tattiche di investimento meno rischiose e ad avere successo.

Passaggio 3: rinnova le abitudini

Diciamo che i genitori credevano che tutti i ricchi fossero cattivi, quindi avere molti soldi è male. Sei cresciuto e ti ritrovi incapace di risparmiare perché spendi tutto quello che guadagni. Per prima cosa chiediti perché hai preso questa abitudine. Forse i genitori hanno condannato i vicini più fortunati, cercando di razionalizzare la propria povertà.

Quindi considera quanto è vera la dichiarazione dei tuoi genitori. Puoi pensare in questo modo: “Alcuni ricchi sono avidi, ma molti uomini d'affari di successo cercano di aiutare altre persone. Voglio essere così. Spenderò soldi a beneficio della mia famiglia e aiuterò altre persone. Non c'è niente di male nell'avere molti soldi.»

Ripeti questa operazione ogni volta che ti accorgi di tornare alle vecchie abitudini. Nel tempo, un nuovo filo di pensiero sostituirà l'idea ereditata che alimenta l'abitudine di spendere.

A volte può essere difficile far fronte da soli al modello di comportamento ereditato. In questo caso, gli psicologi possono venire in soccorso.

Autore — Molly Triffin, giornalista, blogger