Come ottenere un grande prestito nel 2022

Prendere un grosso prestito, con un approccio obbligatorio al business, non è così difficile. La cosa principale è che il mutuatario dovrebbe avere tutto in ordine con reddito, sicurezza del prestito e storia creditizia. Le banche e altre istituzioni finanziarie sono disposte a prestare alla popolazione nel 2022, perché guadagnano bene sugli interessi che il cliente paga in eccesso. Ti diremo quali importi di prestito sono approvati nel nostro Paese, i principali requisiti per i mutuatari e le fonti da cui puoi ottenere denaro. Pubblichiamo le istruzioni su come ottenere un grosso prestito.

Condizioni per ottenere un grande prestito

Istruzioni dettagliate per ottenere un prestito di grandi dimensioni

1. Analizza il tuo punteggio di credito

Il prestatore lo farà sicuramente per il cliente, ma vuoi anche sapere se c'è la possibilità di contare su un grosso prestito? La valutazione del mutuatario è un'informazione aperta e tutti possono scoprire se stessi gratuitamente due volte l'anno. Il rating si basa sulla storia creditizia. Un dossier finanziario su tutti coloro che hanno prelevato denaro da istituti di credito almeno una volta nel nostro Paese negli ultimi anni è conservato dai credit history bureau (BKI).

Ci sono otto grandi BCI nel nostro Paese (elenco sul sito web della Banca Centrale). Per scoprire dove è archiviata la tua storia creditizia, vai al portale dei servizi statali. Nella sezione "Tasse e finanze" è presente una sottosezione "Informazioni sulle agenzie di credito". Ottieni servizi elettronici ed entro un giorno (di solito in un paio d'ore), la risposta arriverà sull'account personale del portale.

Ottieni un elenco di contatti e indirizzi web di BKI. Vai, registrati (puoi autenticarti tramite i Servizi di Stato) e vedi la tua solvibilità. È gratuito e non ha limite al numero di richieste. 

Nel 2022 il Nostro Paese ha adottato una scala unica da 1 a 999 punti. Ma BKI interpreta i punti a modo loro. Ad esempio, l'ufficio NBKI ha una valutazione alta da 594 a 903 punti, mentre Equifax ha una valutazione che va da 809 a 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

Una valutazione non è una garanzia al 100% di approvazione o rifiuto. La banca lo utilizzerà (non è necessario mostrare il risultato, l'istituto stesso invierà una richiesta al CBI), ma utilizzerà anche i propri strumenti di punteggio: le valutazioni del mutuatario.

La valutazione è influenzata da:

• carico di debiti (quanto devi altre banche);
• storia creditizia e pagamenti scaduti negli ultimi sette anni;
• debiti venduti a esattori;
• recupero crediti tramite il tribunale (servizi abitativi e comunali, alimenti, risarcimento del danno).

Facciamo un ritratto di una persona con un rating ideale: negli ultimi sette anni ha preso 3-5 prestiti e li ha chiusi, ha pagato tutto puntualmente, senza ritardi, ma non ha ripagato prima del previsto, ora praticamente non ha debiti o nessuno. Un tale mutuatario può prendere un grande prestito. Ma è anche importante soddisfare i requisiti della banca.

2. Scopri i requisiti della banca per il mutuatario

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• Oltre 22 anni.
• Il limite massimo di età è di 65-70 anni al termine della durata del prestito.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• Impiegato ufficialmente in una grande azienda da più di 6 mesi.
• Ha esperienza lavorativa di 1 anno.
• Buona posizione (supervisore).
• Reddito alto (pagamento mensile non supera il 50% dello stipendio).
• Con una storia creditizia (precedentemente prendeva prestiti e li chiudeva con successo).
• Cliente banca stipendio.

3. Applicare

L'approvazione del prestito richiede meno di un'ora nel 2022. In questa fase, invii un breve questionario alla banca (tramite il sito Web, per telefono o di persona), annunci l'importo desiderato e ricevi una risposta. L'importo può essere approvato meno del necessario. Di seguito sono riportati i modi per ottenere di più.

Se hai esaminato il tuo rating e la tua storia di credito e vedi che hai indicatori medi, ci sono stati ritardi, non rischiare l'invio di massa di domande alle banche in questa fase. Tutte le tue richieste di denaro sono registrate nel BKI. Le banche penseranno qualcosa del genere: "Questo cliente chiede spesso denaro in modo sospetto, ma se vuole contrarre molti prestiti in una volta, sarà in grado di pagarli?"

Pertanto, è meglio scegliere una o due banche a te più fedeli. Dove hai una carta di credito, un deposito o sei un cliente del libro paga. Aspetta prima la loro risposta e se non ti soddisfa, invia le candidature ad altri.

4. Raccogliere documenti

Prima dell'approvazione finale del prestito, dovrai inviare una serie di documenti alla banca. Non puoi ottenere un grosso prestito con un solo passaporto.

Documenti di base. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

Documenti finanziari. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

Altro. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. Attendi l'approvazione e ottieni un prestito

La decisione di emettere grandi prestiti, le banche impiegano più tempo rispetto ai prestiti ordinari. L'approvazione è approvata da diversi dipendenti e dipartimenti. Tuttavia, ora nel nostro Paese i servizi bancari sono piuttosto orientati al cliente, quindi l'istituto finanziario non ritarderà la risposta. Dopo aver inviato i documenti, l'approvazione di solito arriva in uno o tre giorni.

6. SemiчOttieni denaro e preparati per il primo pagamento

La banca trasferirà l'importo sul tuo conto, da dove sarà possibile trasferirlo sulla carta. È anche possibile ordinare il prelievo di contanti presso la filiale. O anche consegna con ritiro a casa tua, in ufficio. Non dimenticare di specificare quando è dovuta la prima rata del prestito secondo il calendario. È possibile che già questo mese.

Dove ottenere un grosso prestito

1. Banca

La classica fonte per prendere un grosso prestito. Le istituzioni finanziarie propongono vari requisiti e condizioni per un prestito. Le grandi banche guardano rigorosamente ai candidati. Quelli più piccoli possono assegnare una percentuale più alta, ma approvare il prestito.

2. Banco dei pegni

Il banco dei pegni accetta gioielli d'oro, automobili, orologi o attrezzature di valore come garanzia. Non possono prendere appartamenti. L'importo è calcolato in base al costo dei prodotti. Di conseguenza, per ricevere 1 rublo, devi consegnare un'enorme quantità di oro o altri oggetti di valore. Inoltre, non tutti i banchi dei pegni lavorano con gioielli costosi.

3. Cooperative

Il nome completo è cooperative di consumatori di credito (CPC). Una caratteristica del lavoro sono le quote associative, che vengono pagate in aggiunta agli interessi. Tieni presente che in alcuni casi, anche con rimborso anticipato, dovrai pagare le quote associative per l'intero periodo del prestito. Tali contributi sono nel calendario dei pagamenti o specificati negli atti statutari della cooperativa. E se hai preso un prestito per un periodo di cinque anni, ma lo hai rimborsato dopo un anno e mezzo, gli interessi ti verranno ricalcolati e le quote associative dovranno essere pagate per 60 mesi. 

4. Investitori

Puoi anche prendere in prestito fondi a interessi da privati. La cosa principale è concordare con il prestatore i termini e documentarli. Ricorda che è vietato agli investitori privati ​​prendere appartamenti da privati ​​come garanzia: questo tipo di garanzia è solo per singoli imprenditori o LLC.

Dove esattamente non darà un grande prestito

Le organizzazioni di microcredito (dette anche "soldi veloci", "prestiti con anticipo sullo stipendio", IFM) di solito hanno un limite in termini di entità del costo totale del credito (TCP). Ad esempio, una IFM non può emettere più di 30 rubli a un mutuatario.

Quali importi possono essere dati

– L'importo massimo dell'importo approvato dipende, in primo luogo, dal tipo di prestito. Se si tratta di emettere denaro garantito da proprietà, ad esempio un appartamento o un'auto, l'importo massimo verrà calcolato dal valore della proprietà. I prestiti garantiti sono solitamente emessi da piccole banche, tra i cui clienti non c'è un flusso costante di mutuatari con un alto livello di reddito ufficiale, – afferma un esperto finanziario, capo del Gruppo Assistenza Alexey Lashko.

Con un prestito garantito, la maggior parte calcola l'importo massimo come 40-60% del valore della proprietà. Ma il mercato immobiliare è in continua evoluzione, motivo per cui puoi finire per ottenere dalla banca non l'importo che ti aspettavi. Alcune banche emettono importi fino a 30 milioni di rubli garantiti da immobili, ad esempio case. 

Con un prestito garantito, devi anche verificare il tuo reddito.

In assenza di garanzie, vengono presi in considerazione il livello di reddito, il carico di credito e altri fattori.

— Uno dei criteri importanti è l'esistenza di un progetto salariale che utilizzi un conto del creditore e una voce di spesa. Ad esempio, se spendi circa 50 mila rubli ogni mese in ristoranti, probabilmente verrai approvato per un limite di credito più ampio senza garanzie. I progetti di buste paga giocano nelle mani del cliente, soprattutto se è un dipendente di una grande organizzazione. In questo caso, hai tutte le possibilità di ricevere fino a 500 rubli senza conferma di reddito e garanzie, – aggiunge Alexey Lashko.

Per prendere un grande prestito, la storia del credito è molto importante. Se hai ripetutamente consentito ritardi per un periodo non superiore a 7 giorni, la banca li cancellerà come overlay tecnici. Ma se sei scaduto fino a 30 giorni lavorativi nell'ultimo anno o due, è probabile che ti venga offerto un tipo di prestito garantito. Nei casi in cui ci sono molti ritardi nella storia per un periodo superiore a 60 giorni lavorativi, un prestito può essere ottenuto solo a garanzia della proprietà. 

Se non sei soddisfatto dell'importo approvato, puoi aumentarlo. Questo può essere fatto nei seguenti modi:

1. aumento del reddito. Un reddito aggiuntivo implica il coinvolgimento di un garante con un reddito ufficiale stabile o condizionale nel processo di transazione;
2. pegno di proprietà. Con garanzie aggiuntive, l'importo del prestatore può aumentare in modo significativo.

Le banche possono comportarsi diversamente: alcune stabiliscono le proprie condizioni e si aspettano che il cliente le accetti incondizionatamente. Altri sono più leali e negoziano con il mutuatario. Tali banche possono migliorare le condizioni per settimane se si aggiungono gradualmente garanzie e nuovi garanti. Di conseguenza, ottieni le condizioni previste, ma non così rapidamente come con l'approvazione di un importo "duro" senza garanzie. 

– La contrattazione con una banca è possibile solo nei casi in cui sei un cliente importante e la banca stessa è interessata a collaborare con te. In una situazione del genere, puoi proporre le tue condizioni e, molto probabilmente, i dipendenti dell'istituto finanziario le accetteranno o offriranno un'alternativa comoda, osserva l'esperto.

L'importo massimo del prestito è limitato dalla legge. La Banca Centrale del Nostro Paese fissa il costo totale massimo del credito (TCC) per ciascuna tipologia di prestito. Questo costo dovrebbe includere tutti i servizi aggiuntivi, inclusa l'assicurazione e altri.

L'indicatore è suddiviso in termini e importi. L'intero costo del prestito è allocato alle seguenti categorie:

• prestito garantito;
• prestito non garantito;
• mutuo;
• prestito auto, ecc.

La Banca Centrale pubblica informazioni aggiornate in un'apposita sezione del proprio sito web. Viene aggiornato regolarmente, fino a cinque volte l'anno.

Domande e risposte popolari

Alle domande risponde un esperto finanziario, capo del Gruppo di Società di Assistenza Alexey Lashko.